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一篇文章搞懂信用貸款,申請條件、申請流程 小額借款百百種,你一定得知道

  • 2024-06-24

你是否曾遇到這種情況:突如其來的意外或其他支出,讓你一時拿不出足夠的現金,但你也沒有辦法拉下臉跟親友商借?這時,信用貸款或小額貸款就成了你的理想選擇。

但什麼是信用貸款和小額貸款?它們有哪些優點,又該如何申請呢?如果你對信用貸款感到困惑,那麼這篇文章正好為你提供解答,幫你一次整理推薦的信用貸款/小額貸款及其申請條件與流程。

信用貸款、小額貸款的條件是甚麼?可以拿到多少錢?

什麼是信用貸款?

信用貸款是指無需提供任何擔保品或抵押品,僅憑個人的信用狀況進行申請的貸款類型。這類貸款主要依據申請人的信用評分、收入狀況和還款能力來審核和決定貸款額度及條件。

什麼是小額貸款?

小額貸款是信用貸款的一種,特別指金額較小的信用貸款,通常指貸款金額在新台幣30萬元以下的小額信用貸款。小額貸款的申請流程簡便,適合有短期資金需求但不需要大筆資金的個人。

信用貸款與小額貸款的額度

信用貸款的額度取決於申請人的信用評分和收入情況,一般來說,額度可以從數萬元到數百萬元不等。小額貸款的額度通常較低,多半在新台幣30萬元以下。

金管會的DBR22倍原則

根據金管會規定的DBR(Debt Burden Ratio)22倍原則,個人在全體金融機構的無擔保債務(包括信用卡、現金卡及信用貸款),全部歸戶計算後的總餘額,不宜超過其平均月收入的22倍。

舉例來說,如果你的平均月收入為5萬元,且在各銀行已有以下貸款:

  • A銀行:信用貸款20萬元
  • B銀行:預借現金2萬元
  • C銀行:車貸80萬元

計算方式如下:

  1. DBR22倍原則:平均月收入5萬元 x 22倍 = 110萬元
  2. 無擔保貸款最高上限:110萬元
  3. 目前無擔保貸款總額:20萬元(信貸) + 2萬元(預借現金) = 22萬元
  4. 可申請的信貸額度:110萬元 – 22萬元 = 88萬元

因此,若你的收入和現有貸款如上述範例,則你還可以申請最高88萬元的無擔保信用貸款。

有擔保貸款的計算方式

需要注意的是,車貸、房貸等有擔保品的貸款不會計入無擔保貸款的額度內。也就是說,在計算無擔保貸款的總額度時,車貸、房貸這類貸款不會影響你可申請的無擔保貸款額度。

了解信用貸款的幾大好處

申請信用貸款的好處有很多,特別是小額貸款,以下列出了四大好處:

1.     申請流程簡單,有利民眾申辦:

申請小額貸款通常非常簡便,可以透過線上平台完成申辦手續,只需簡單的幾個步驟即可,不必特地請假或花大量時間到銀行臨櫃。

2.     迅速整合資金,緩解燃眉之急:

小額信貸通常擁有快速的審核流程,尤其像台新銀行提供的智能審核服務更能加速審核時間,讓借款人能迅速獲得所需資金。

3.     分期計次還款,減輕資金壓力:

即使是小額貸款,也通常提供彈性的分期還款方案,例如台新銀行提供長達7年的還款期限。這樣可以讓借款人選擇適合自己的還款方式,減輕每月的還款負擔,不至於負擔過重。

4.     解決金流問題,親友都有面子:

申請小額信用貸款能夠迅速解決資金需求,避免向親友或朋友借錢帶來的尷尬和壓力。這樣一來,借款人可以在不欠下人情的情況下,有效地解決資金燃眉之急。

綜合以上四大好處,小額信用貸款不僅方便快捷,還能有效解決突如其來的資金需求,是許多人在面對緊急支出時的理想選擇。

信用貸款和快速小額貸款申請條件及流程介紹

申請信用貸款或學生小額借款通常是一個相對簡單的過程,以下是具體的申請條件和流程說明:

信用貸款申辦條件:

年齡要求
    • 必須是中華民國國民。
    • 年齡需在20歲至60歲之間。
收入和職業要求
  • 正職上班族需滿足以下其中一個條件:
  • 年收入達新臺幣30萬元以上,且具備半年以上的工作資歷。
  • 持有台新銀行信用卡滿六個月(含)以上,並有穩定的收入來源。

小額貸款申請流程:

申請合法小額借款通常可以透過以下簡單的步驟完成:

步驟1:填寫資料

  • 在線上填寫申請表格,包括基本個人資料和財務情況。

步驟2:上傳文件

  • 準備必要的文件,例如身分證明文件和財力證明(如收入證明),使用手機或電腦進行文件上傳。

步驟3:簽約撥款

  • 當貸款申請核准後,便可與銀行簽署貸款合約。
  • 一般而言,核貸後最快可在30分鐘內取得資金,讓您迅速應對財務需求。

注意事項:

  • 在申請之前,建議確保您符合銀行的申請條件,並準備好所需的文件和證明。
  • 儘管小額貸款申請流程簡便,仍需注意還款期限和利率等相關條款,以避免未來可能的財務壓力。

這些步驟和條件適用於大多數銀行提供的信用貸款申請,具體細節可能會因不同銀行而異,建議事先查詢各家銀行的具體規定。

信用貸款須知總整理

這裡提供了台新銀行的五種信用貸款方案,讓你根據自身需求和情況選擇最合適的貸款方案:

1. 一般信貸

  • 最高可貸金額: 300萬元
  • 申請方式: 手機線上申請
  • 特點: 一次性貸款,無需綁定約束,即使不是台新銀行客戶也可申請。核貸後最快30分鐘撥款。

2. 手機貸

  • 申請方式: 手機身分驗證,快速查詢並申請優選方案。
  • 特點: 採用智慧審核與撥款,入帳更即時,資金快速到位。

3. 點點貸

  • 貸款額度: 3萬至15萬元
  • 還款方式: 隨借隨還,免綁約
  • 適用對象: 短期有小額資金需求的客戶,減輕生活負擔,彈性高。

4. 賣家貸

  • 適用對象: 微型商家
  • 申貸證明文件: 營收資料、信用紀錄等
  • 特點: 專為全職或兼職個人賣家設計,解決臨時週轉及擴大營運資金需求。

5. 外送平台信貸專案

  • 申請條件: 外送夥伴需加入外送行列滿6個月,並提供6個月外送收入證明。
  • 還款期限: 最長可達5年

這些方案不僅提供了不同類型的貸款選擇,還根據個人的工作狀態和財務需求提供了多種彈性選項。如果對於哪一種方案最適合仍有疑問,建議留下聯繫資訊,將有專業人士與你聯繫,提供最適合的建議,協助你快速獲取所需資金,實現更優質的生活和璀璨未來。

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