跳至主要內容
  • 雲端當鋪
  • 如何申請?
  • 關於我們
  • 聯絡我們
  • 部落格
Menu
  • 雲端當鋪
  • 如何申請?
  • 關於我們
  • 聯絡我們
  • 部落格
馬上聯絡

最高評估信貸、汽車及機車貸

TEL:02-7752-2562

Blog

信用不良多久能恢復?貸款申請常見問題一次解答!

  • 2022-10-13

通常銀行、農會或信用合作社等金融機構,在收到貸款申請案件時,會先進行「信用調查」,即向財團法人金融聯合徵信中心查詢申請人的「個人聯徵信用報告」,俗稱「拉聯徵」。透過信用調查,金融機構建立信用評分機制,對申貸者過去的還款紀錄進行評估,若出現延遲繳款等不良記錄,就會形成「信用瑕疵」,這些資料將被提供給聯徵中心。那麼,我們該如何查詢自己的信用狀況?信用不良是否能貸款或消除紀錄呢?讓Angele.Money小天使為您解答疑惑!

信用瑕疵重點

信用瑕疵是什麼?

信用瑕疵指的是個人在聯徵中心的信用紀錄表現不佳。過去個人與金融機構往來時,可能有信用卡或貸款延遲繳款還款、只繳最低應繳金額、循環使用信用卡、向多家銀行借貸等不良記錄,這些行為會被認定為「信用不良」,導致信用評分降低,進而影響信用申請的通過率。

信用瑕疵是什麼?

信用瑕疵指的是個人在聯徵中心的信用紀錄表現不佳。過去個人與金融機構往來時,可能有信用卡或貸款延遲繳款還款、只繳最低應繳金額、循環使用信用卡、向多家銀行借貸等不良記錄,這些行為會被認定為「信用不良」,導致信用評分降低,進而影響信用申請的通過率。

信用瑕疵種類

信用瑕疵主要涵蓋繳款行為、借貸負債以及其他項目。例如,信用卡延遲繳款、貸款延遲繳款、支票退票、借貸過多、信用卡使用率過高、拒絕往來紀錄等都屬於影響信用評分的因素。

信用不良紀錄查詢

信用不良紀錄的查詢方式多樣,讓每個年滿20歲的自然人都能查閱自己的信用報告。以下是5種詳細的查詢方式:

  1. 手機APP查詢:透過App Store或Google Play搜尋「TWID投資人行動網」,安裝APP並完成憑證申請後,即可隨時隨地查閱個人信用狀況。

  2. 郵局代收辦理:親至郵局填寫單書面申請,報告可寄到指定地點。每年享有免費申請一次的機會,但缺點是較慢,需要跑一趟郵局,時間上相對麻煩。

  3. 親至聯徵中心櫃台申請:直接前往聯徵中心辦理信用報告申請,除了能查詢基本項目外,還可選擇加查其他項目。每年第一次申請免費,之後則需支付100元工本費。

  4. 郵寄申請:先至聯徵中心網站下載申請表格,填寫完成後郵寄至聯徵中心。聯徵中心在收到資料後,將使用限時掛號方式寄送信用報告給申請者。

  5. 自然人憑證查詢:進入聯徵中心網站,首次使用時會提示安裝ActiveX元件,請按同意安裝。接著輸入個人資料進行查閱,需準備自然人憑證與讀卡機。

以上這些方式都提供了方便快捷的方法來查詢個人的信用報告,讓您隨時了解自己的信用狀況,並掌握改善信用評分的方法。

信用不良多久可以恢復

根據天使貸小天使整理的資料,不同的信用瑕疵註記項目會有不同的紀錄消除時間。以下是相關資訊的表格,供讀者參考:

信用不良紀錄消除時間總表

類別 揭露期限(紀錄消除時間)
逾期、催收及呆帳紀錄 自清償之日起3年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起5年
退票紀錄 自退票日起3年
拒絕往來紀錄 自通報日起3年
退票已清償並辦妥註記者 自辦妥清償註記之日起6個月
拒絕往來提前解除者 自拒絕往來提前解除之日起6個月
破產宣告紀錄或清算裁定註記 自宣告日或裁定開始清算日起10年
更生註記 自更生方案履行完畢日起4年
信用卡停卡紀錄 自停卡發生日起5年
信用卡款項未繳之強制停卡資料,未清償者 自停卡發生日起7年
信用卡款項未繳之強制停卡資料,已清償者 自清償日起6個月,但最長不超過自停卡發生日起7年
信用卡戶帳款資料(信用卡遲繳/信用卡債) 自繳款截止日起1年
信用卡催收及呆帳紀錄 自清償之日起6個月
信用卡呆帳紀錄未清償者 自轉銷之日起5年
其他信用不良紀錄 自事實發生日起5年

信用瑕疵可以貸款嗎

嚴格來說,信用瑕疵情節輕微者仍可向金融機構申請貸款,前提是能提供穩定收入或還款能力的證明。然而,若情節過重,例如停卡、破產、呆帳等,則可能難以獲得信用貸款,此時可以考慮擁有抵押品的貸款,如汽車貸款、機車貸款或房屋貸款等。

信用不良申辦貸款方式

對於信用不良情節輕微者,提供有利的財力證明,例如準時繳款信用卡費、貸款等,仍可申請信用貸款。若信用瑕疵情節嚴重,無法申請信用貸款,但可以考慮有抵押品的貸款,如汽車、機車或房屋貸款等。建議培養良好金融使用習慣,讓個人信用評分逐步回升,向銀行、農會或信用合作社等金融機構申辦貸款會是較妥善的選擇。

信用瑕疵重點

Q1. 信用不良是否能貸款?

A:嚴格來說,信用不良情節輕微者仍有機會向金融機構申請貸款,前提是能提供穩定收入或還款能力的證明。然而,若信用瑕疵情節過重,例如停卡、破產、呆帳等,可能難以獲得信用貸款。不過,您仍可以考慮有抵押品的貸款,如汽車貸款、機車貸款或房屋貸款等。

Q2. 信用不良者該如何申辦貸款?

A:對於信用不良情節輕微者,建議提供有利的財力證明,例如準時繳款信用卡費、貸款等,仍可申請信用貸款。若信用瑕疵情節嚴重,無法申請信用貸款,但可以考慮擁有抵押品的貸款,如汽車、機車或房屋貸款等。不過,最佳解決方式是培養良好金融使用習慣,讓個人信用評分逐步回升,向銀行、農會或信用合作社等金融機構申辦貸款會是較妥善的選擇。

Q3. 如何消除信用瑕疵?

A:若想消除信用瑕疵,需從最基本的準時繳款開始。無論是信用卡費準時繳款、貸款準時還款都相當重要。再者,信用卡也不要任意停用,這也是影響信用瑕疵的一項因素。此外,若身上真的債務太多可以考慮債務整合,以減輕還款負擔。除了要注意上述負債部分,也可嘗試透過讓收入維持在穩定的狀態,像是有穩定工作收入或養成儲蓄習慣讓個人帳戶成為有效財力證明,這些都是可以逐步讓信用評分回升的方法。

Q4. 是否可以在信用不良情況下申請其他種類的貸款?

A:若信用瑕疵情節輕微,您仍可以向金融機構申請其他種類的貸款。然而,情節較重者可能難以獲得信用貸款,此時可以考慮有抵押品的貸款,如汽車貸款、機車貸款或房屋貸款等。儘管信用瑕疵可能對貸款申請造成一定影響,但提供穩定收入或有抵押品的貸款方式仍是解決財務需求的選項。

Q5. 信用瑕疵對申請貸款的利率有影響嗎?

A:是的,信用瑕疵可能會對貸款利率產生影響。信用不良可能使您在申請貸款時被視為高風險客戶,因此金融機構可能會對您收取較高的貸款利率。儘管如此,一旦您的信用狀況逐步改善,信用評分提高,您可能有機會重新協商利率或申請更優惠的貸款條件。

以上為信用不良貸款常見問題的解答,希望能幫助您更了解信用瑕疵對貸款申請的影響以及解決方式。重要的是逐步改善信用評分,培養良好的金融使用習慣,這將有助於您在未來更順利地申請貸款。

NextNext

近期文章

機車借款細節公開,利息與流程你不可不知 車貸搞清楚 貸款詐騙要注意

2024 年 6 月 24 日

機車貸款百百種,一篇包你馬上通 怎麼樣比較好過,合法機車貸款心得全都懂

2024 年 6 月 24 日

三分鐘懂當鋪 當鋪甚麼最好貸、利息怎麼算、有甚麼服務一次瞭解 借錢不心慌 就在天使貸

2024 年 6 月 24 日

文章分類

  • 汽車貸款
  • 原車融資
Menu
  • 汽車貸款
  • 原車融資

標籤

  • 低息
  • 信用瑕疵
  • 信用貸款
  • 信貸
  • 借款
  • 借貸
  • 借錢
  • 到府估價
  • 協商
  • 台北中古車估價
  • 呆帳
  • 商用貨車收購
  • 報廢車收購
  • 小額借貸
  • 小額周轉
  • 小額貸款
  • 急用錢
  • 手機借貸
  • 本利攤還
  • 機車借貸
  • 機車分期
  • 汽機車借貸
  • 汽機車貸款
  • 汽車估價
  • 汽車借貸
  • 汽車分期
  • 汽車收購
  • 汽車高價收購
  • 現金周轉
  • 當舖
  • 融資
  • 證件借款
  • 資金周轉
  • 資金週轉
Menu
  • 低息
  • 信用瑕疵
  • 信用貸款
  • 信貸
  • 借款
  • 借貸
  • 借錢
  • 到府估價
  • 協商
  • 台北中古車估價
  • 呆帳
  • 商用貨車收購
  • 報廢車收購
  • 小額借貸
  • 小額周轉
  • 小額貸款
  • 急用錢
  • 手機借貸
  • 本利攤還
  • 機車借貸
  • 機車分期
  • 汽機車借貸
  • 汽機車貸款
  • 汽車估價
  • 汽車借貸
  • 汽車分期
  • 汽車收購
  • 汽車高價收購
  • 現金周轉
  • 當舖
  • 融資
  • 證件借款
  • 資金周轉
  • 資金週轉

最高評估信貸
汽車及機車貸

點擊這裡
  • 110台北市信義區基隆路一段206號18樓(辦事處)
  • LINE:@511bqqeq
  • 02-7752-2562
  • 如何申請
  • 關於我們
  • 立即估價
  • 聯絡我們
  • LINE詢問
快速評估
急速撥款
保密免求人
馬上聯絡