簡單了解機車貸款
機車貸款，就是以你的機車作為抵押品來快速借到一筆資金的貸款方式。
機車貸款的申辦門檻較低，通常申請容易、條件寬鬆，而且不查聯徵。
申請人只要年滿18歲，擁有機車，且沒有嚴重的不良信用紀錄，即可申請。貸款額度最高可達35萬元，通常在3到5天內便可獲得貸款。這使得機車貸款成為許多急需資金者的首選。
機車貸款需要甚麼條件
- 年滿18歲有些貸款公司可能要求滿20歲。
- 名下擁有機車機車必須登記在申請人名下。
- 機車能正常發動機車必須是可以正常運作的。
- 證明還款能力的文件
- 財力證明
- 上班族的薪資紀錄
- 打工族的酬勞入帳紀錄
- 名片等其他證明（條件相當寬鬆）
機車貸款會有甚麼額外負擔
雖然機車貸款非常容易過，只要機車能動，簡單的手續就能借錢。即使你有信用狀況、卡費遲繳、或者是信用小白都沒關係。而且最高可以分到5年（60期）來償還，車子還能自己留著繼續騎。但這麼多好處肯定有缺點，主要幾項就是：
- 額外手續費申請機車貸款時通常會有額外的手續費用。
- 動保設定費通常約在5,000元以上。
- 高利率利率很高，接近民法上限的16%。
- 貸款陷阱因為申請門檻低，很多人想辦，市場上存在許多貸款陷阱。
- 銀行不處裡機車貸款一般不是由銀行處理，需要找融資公司或代辦業者。
- 只能貸到低額度最高能貸到的金額有上限，大約在30萬至35萬之間。
這些缺點使得機車貸款雖然便捷，但也需要謹慎考慮。
適合機車貸款的人：
- 信用小白沒有信用記錄的新手，申請其他貸款較困難者。
- 些微信用瑕疵者有過遲繳但不超過一個月的信用記錄。
- 自由業者有收入但沒有薪資轉帳或勞保記錄的人，如自由職業者、短期工作者。
- 急需資金週轉人需要快速取得數十萬資金，並且能接受較高利率和額外費用的借款人。
機車貸款適合上述這些需要靈活資金調度但可能無法通過傳統貸款審核的人群。
機車貸款利率
機車貸款利率通常被稱為「死豬價」，因為各家的利率其實相差無幾。大部分機車貸款的利率都接近民法上限的 16%。因此，實際與專員詢問的分期金額也會大同小異。
機車貸款月繳分期表
以下是貸款 10 萬、20 萬和 30 萬時，每月需繳的金額，方便您一目了然地了解還款情況：
分期期數 | 年 | 貸 10 萬，月付 | 貸 20 萬，月付 | 貸 30 萬，月付 |
12 | 1 | $9,073 元 | $18,146 元 | $27,219 元 |
24 | 2 | $4,896 元 | $9,793 元 | $14,689 元 |
36 | 3 | $3,516 元 | $7,031 元 | $10,547 元 |
48 | 4 | $2,834 元 | $5,668 元 | $8,502 元 |
60 | 5 | $2,432 元 | $4,864 元 | $7,295 元 |
哪種人沒辦法辦機車貸款
合法機車貸款雖然門檻低，但有些人還是無法申請。以下是無法辦理機車貸款的情況：
一般情況：
- 未成年：未滿 18 歲者無法辦理。
- 名下無機車：沒有擁有機車者無法申請。
- 機車剛貸款、正在繳款中：已經有未償還的機車貸款者無法再辦理。
- 最近 3 個月有機車貸款送件紀錄：近期有申請紀錄者無法再度申請。
- 繳款信用差、貸款遲繳超過 1 個月：信用紀錄不良者無法申請。
嚴重情況：
- 通緝犯：被通緝的個人無法辦理。
- 信用破產、債務更生：已經信用破產或進行債務重組者無法申請。
- 酒後駕駛紀錄：有酒後駕駛紀錄但罰金未繳清者無法辦理（已繳完罰金者可辦理）。
- 有重大刑事案件在身：涉及毒品、槍砲、竊盜、洗錢等重大刑事案件者無法辦理。
機車貸款流程 5 步驟
1. 適合業者和方案尋覓
- 多看看不同業者和方案，選擇最適合自己的申辦管道。
2. 準備文件、一鍵申請
- 確認送件時，準備以下資料：
- 機車行照（影本）
- 撥款帳戶封面（影本）
- 機車外觀照片（用手機拍照）
- 身分證、第二證件（正反面影本）
- 勞保異動明細（如果有最好，沒有也能辦）
- 近 6 個月銀行存摺往來內頁（薪轉明細、封面，沒有也能辦）
3. 資格審查
- 送件後等待審核和批准（不會查銀行聯徵紀錄）。
- 審核時間大約是 2 – 4 小時。
4. 簽約、對保、設定動保
- 核准後，確認合約內容，雙方簽署合約。
- 合約內容包括：還款期限、貸款金額、利率等。
- 對機車做「動產擔保設定」（動保），由融資公司派人處理，車主不用親自跑監理所。
5. 撥款（入賬）
- 款項匯入貸款人的銀行帳戶，開始運用和定期還款。
- 整個流程大概 3 天內完成。
動產擔保設定線上申請
透過監理所服務網，可以線上申請動產擔保設定，方便快捷，不需要親自到監理所辦理。
機車貸款額度大概多少呢
機車貸款的每筆貸款額度最高可達 35 萬元，通過的金額通常在 5 萬至 35 萬元之間。如果需要更高的額度，可以找一位有正職工作的保證人（保人）來擔保。
機車價值與貸款額度
很多人會疑惑：價值僅 3 萬元的機車，為什麼可以貸到 35 萬元？其實，機車貸款的原理並不僅僅基於機車本身的價值，而是以貸款人的個人條件和還款能力為關鍵因素。
影響貸款額度的因素
- 穩定收入來源：只要你有穩定的收入來源，這是一個重要的保證因素。
- 良好的還款紀錄：過去的良好還款紀錄也會增加貸款額度的可能性。
- 還款能力證明：能夠充分證明你未來的還款能力，即使機車價值不高，也有可能獲得較高的貸款額度。
只要你能夠證明自己有穩定的收入來源和良好的還款紀錄，並且能夠充分證明未來的還款能力，即使機車本身價值不高，也有可能貸到最高額度的 35 萬元。
機車貸款陷阱
陷阱 1：抵押證件 機車貸款送件只需要提供證件的影本，絕對不要交出正本。如果把正本押出去，可能會被不肖業者拿去開人頭戶或進行不當操作。
陷阱 2：強力過件 強力過件就是強行塞給你利率超高的方案，利用借款人急需資金的心態。這種情況下，借款人容易被高利率壓得喘不過氣，最終負擔沉重。
陷阱 3：假冒銀行 一些網站和業者會冒充知名機構或其專員。實際聯繫公司時，可能發現根本沒有這樣的員工。事前最好主動撥打公司電話，確認窗口或承辦人的真實性，再進行委託送件。
陷阱 4：超高額利率 簽約時要問清楚利率，根據《民法》第 205 條，銀行和民間貸款年利率不得超過 16%。有的業者會用月利率去算，實際年利率超過法定上限。超過 16% 的部分是無效的。
陷阱 5：龐大手續費 常見的額外收費名目有：喬件費、送件費、專案費、開辦費、動保設定費等。行行情大約在 5,000 元左右。條件差的情況下，手續費可能超過 10%。一定要事先問清楚所有費用，避免被坑。
陷阱 6：機車過戶詐騙 機車貸款只需做動產擔保設定，不需要過戶機車或把車留下。如果業者要求過戶機車，那就是在設陷阱。
陷阱 7：頻繁多送(故意詐財) 雖然機車貸款不查銀行聯徵，但融資公司有自己的徵信系統。短時間內多次送件，系統會有紀錄，貸款單位會拒收，需等 3 個月後才能重送。有些不良單位會故意短期多送，使借款人貸不到錢，藉此推銷更高利率、更多問題的方案。
避免機車貸款陷阱的建議
- 只提供證件影本，不交出正本。
- 簽約前仔細了解利率和手續費，避免高利貸和隱性收費。
- 確認貸款機構的真實性，避免上當受騙。
- 確保機車只做動保設定，不過戶。
- 避免短期內多次申請貸款，選擇可靠的貸款方案。
機車貸款常見問題
Q：機車貸款可以提早清償嗎？ 可以。但通常會有約定的違約金，行情大概是12%。具體的提早還款條件會依據合約而定，提前還款前最好評估是否划算。
Q：如何提高機車貸款額度？ 如果個人條件不理想，可以考慮找有正職工作的保人擔保，這能增加通過機率和額度。有些方案可能會建議同時辦理商品貸款，這也有助於增加總貸款額度。
Q：機車已經有貸款在繳了，還能再辦機車貸款嗎？ 可以，這稱為「機車增貸」。如果之前的貸款已經繳款超過3期以上，通常可以申請增貸，最高可貸款額度為25萬。
Q：不還錢會怎樣？ 如果機車貸款遲繳一週，通常會接到催繳電話和簡訊提醒。及時補繳款項通常不會有太大問題。
如果持續不還款，會被記錄在信用貸款體系中，可能變成信用貸款的黑名單。這會對未來借款造成很大困難。
貸款公司有動產擔保設定，有權收回你的機車。有些情況下，機車甚至會因遲繳而被拖吊。
要避免這些問題，請儘早處理遲繳款項，或者與貸款公司協商還款計劃。
